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单身一族有必要买保险吗?怎么买最划算?

来自:未知   发布者:www.dingbang24.com   发表于:2019-11-22 17:21   点击:

  不想谈恋爱嫌太麻烦;不想结婚嫌太多压力大;不想消费,一是了花样百出的营销手段,二是想攒钱争取提前退休;越来越喜欢一个人生活,也越来越注重健身、养生、买保险了。

  可以看出,这一届的年轻人很“不一样”,关注“健身、养生、保险”等话题,透露出成熟的一面,也带有一丝悲凉,好像那个“天不怕地不怕”的少年已经被社会磨平了。

  健康医疗风险:不规律的作息和饮食,加上工作和生活上的压力,身体免疫力明显下降,如果患病需要不少的医疗费用。

  特别是近几年,罗一笑事件、“最美癌症女孩”郑祺宁、上海28岁金融女患癌事件、32岁博士于娟因乳腺癌去世等等,仿佛一根不断绷紧的弦,提醒着年轻一代,健康问题不容忽视。

  而且因为还未结婚,少了风险共担的另一半,少了伴侣在经济、上的支持,这更需要通过保险来转移未来的不确定风险。

  首先,医保是基础。远虑君在之前文章中多次提到,医保作为国家基础性福利,男女老少应该人手一份。

  但医保并不能解决所有问题,有报销范围、额度等,所以还需要配置商业保险作为补充:重疾险、医疗险、意外险、寿险。

  ◆重疾险--重疾险是必备险种。重疾的保额除了要覆盖治疗费以外,还要考虑到治疗和康复期间无法工作而带来的收入损失,因此要加上1-5年的工作收入。

  ◆寿险--很多年轻的单身朋友,因为初入社会,还未成家,没有房贷车贷等大额负债,预算又比较有限,那么这时候可以先不配置寿险,等到以后承担家庭财务责任时再配置。

  首先,大家要清楚,保障方案不是千篇一律的,就算同样收入的个人,因为负担情况、风险偏好程度、品牌偏好程度不一样,选择的保险公司和产品组合自然风格各异。

  刚大学毕业的单身青年,才参加工作,月薪5000元左右,扣掉五险一金后每月到手4000多,加年终等年收入可达到6万,但减去租房、娱乐、生活等开支,所剩不多。

  初入职场的单身青年最大的特点是:尚不需要承担家庭财务责任,保费预算有限,应以消费型保险为主。

  重疾险:推荐的是最最经典的「康惠保旗舰版」,保额30万,保到70岁。不过,在经济条件允许的情况下,保额要尽量做高,要考虑到通胀的影响。所以,等收入提升后可再加保一份保终身的,加保产品可选择「最便宜的纯重疾-安邦超惠保」。

  经常看文章的朋友肯定知道,之前,远虑君最青睐的消费型重疾险是「健康保2.0」,不过这款产品在11月初升级后,只能选择保到80岁或保终身,性价比不是很高了。

  医疗险:作为大病医疗风险金储备,能弥补重疾险30万保额的不足,远虑君推荐的是好医保长期医疗,这款产品,到目前为止,是百万医疗险中性价比最高的。

  意外险:小蜜蜂超越版的意外身故/伤残50万,意外医疗5万,意外住院津贴50/天,保障很全面,另外包含公共交通通勤意外额外保障,很适合上班一族。

  28岁,对大多数单身青年而言,已经有5到6年的职场经验,工作能力逐步增强,收入水平也不断上升,年收入将会维持在10万-15万左右。

  重疾险:将保额提升到50万,推荐的是保到80岁的「健康保2.0」,以中国人77岁的平均寿命而言,保到80岁相当于保终身了。这里大家看下它与「康惠保旗舰版」的价格对比:

  医疗险:推荐「尊享e生2019」,虽然价格比「好医保长期医疗」贵些,但是基本的保障都有,可以附加特需治疗、赴日医疗、质子重离子等,还免费赠送重疾绿通、医疗垫付、肿瘤特药等。

  定期寿险:28岁时,父母年龄也更大了,而寿险的作用是转移身故带来的收入损失风险,理赔款可以用来赡养老人,一旦不幸发生意外,能让父母的晚年生活有基本保障。

  50万重疾险+300万医疗险+50万意外险+50万定期寿险,保障已经比较充足,能够抵御绝大部分风险,如果不幸罹患疾病,可以为自己争取比较好的治疗方式。

  32岁的单身一族,几乎精力都放在工作上,年收入20-30万左右,有房有车有贷款,一个人过很爽,但也有一定压力。

  如上图,整个方案的年费9000~12000元,与案例一和案例二的方案不同之处在于重疾险的配置。

  重疾险:保额50万,保障到终身,且身故赔付保额,这里推荐「完美人生守护尊享版」,这款产品升级后,成为多次赔付重疾险中的王牌,重疾保额逐次递增,轻、中症赔付比例高,含有寿险责任,在同类型产品中,保障最全,费率最低,如下:

  可以说,保障责任是相当完美的。另外,如果不幸发生意外身故,可留下总共100万的理赔金,让父母的晚年生活有保障。

  那一天我二十一岁,在我一生的黄金时代。我有好多奢望。我想爱,想吃,还想在一瞬间变成天上半明半暗的云。后来我才知道,生活就是个缓慢受锤的过程,人一天天老下去,奢望也一天天消失,最后变得像挨了锤的牛一样。

  现在,大部分年轻单身群体正处在“活在当下”与抵御“未来风险”的矛盾中,希望大家能权衡好,即使加入了“双11”的购物狂欢中,即使选择“0消费”,也请记得关注自己的健康,买一点保险,做好保障,才能积极坦然地迎接未来。

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